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市场广阔待深耕,“无人机+保险”双向发力加速突破
保险
06-28 08:26 0 阅 10w+
原创 蓝鲸保险 石雨

近期,无人机相关信息屡屡出现在大众视野。6月初,饿了么宣布获准开辟中国第一批无人机即时配送航线,送餐无人机投入商业运营;6月26日,绵阳暴雨,143名工人被困岛上,紧急调用农业用植保无人机向被困人员运送食物等必需品。

数据显示,截止2020年全球无人机市场规模将达259亿美元;2023年国内民用无人机市场预计达977亿元。面对应用渐趋广泛的无人机市场,保险保障也在同步而行,自国内推出首款无人机保险产品已过四年,截至目前,已有险企在无人机市场取得“成绩”。

实际中,面对新兴的科技技术与手段,保险业跟上保障步伐仍有困难,对此,专家对蓝鲸保险分析称,险企应首先厘清数据、整理分析,圈定风险范围,同时,在产品推出后,根据实践对产品进行动态调整。

保险业瞄准空中市场,多险企布局无人机保险

如今,无人机应用范围渐趋广泛,涉及航拍摄影,环境监测、巡逻勘查、农业植保、商业速递等多个领域,而无人机面临的风险也不可忽视,无论是机身受损,或是因无人机造成的人身、财产损失,均需要保险产品进行风险保障。

事实上,目前已有险企在陆续发力无人机保险产品,举例来说,早在2014年6月,中华财险与无锡汉和航空技术有限公司合作,为该公司的无人植保飞机提供保险;2015年5月,平安财险与江苏百锐金融信息服务有限公司合作,推出??睾娇漳P驮鹑蜗?,对??啬P陀涤姓咴诓倏啬P推诩浞⑸牡谌呷松砩撕σ约安撇鹗Ы谐斜?,试水航模保险。此外,众安保险、永诚财险、中国太保等多家险企,均在近几年相继布局无人机保险市场。

从已推出的无人机保险产品来看,主要包括机身险、第三方责任保险、操作员伤害险等。

具体来说,机身险主要针对无人机在运行期间形成的损害,承保范围主要包括无人机机身硬件损害、地面设备损害等,产品费率根据无人机的款式、使用年限有所不同。

第三方责任险是无人机市场呼声最高的保险产品之一,主要承保无人机在操作过程中对第三方人员、财产造成的伤害或损失,对应不同保额,保费有所不同。举例来说,众安保险推出的“安心飞3.0无人机第三者责任险 个人版”,为无人机伤人损物提供保障,产品分为经典版、白银版、黄金版、铂金版四类,产品根据赔偿限额、无人机品牌、机型等因素区分定价,从35元至千元以上不等,保障期限均为一年。

此外还有操作员伤害保险,保障操作者因意外伤害导致的身残或身故风险。

距国内首款无人机保险产品推出已过4年,目前无人机保险市场发展如何?近期,永诚财险公开表示,自其推出无人机保险产品以来,已经为全国33个省、市、自治区超过10000名用户提供了飞机机身+第三者伤害的保险保障。与之相反,蓝鲸保险也注意到,多数险企并未推出相关的保险产品。

“基于目前暂时缺少数据援引的现状,各家险企对于无人机保险的态度不尽相同,部分相对开放的险企更愿意去挑战这类保险产品,而有些相对保守的险企会选择持观望态度”,新一站保险网总经理国婷丽对蓝鲸保险分析称。

反向布局,无人机服务保险业定损理赔多环节

在险企瞄准无人机市场的广阔前景,对无人机保险产品推陈出新的同时,无人机也在为保险业赋能。

目前在国际保险市场,无人机在大灾保险中的应用较多。举例来说,2017年8月,美国农夫保险公司征募了Kespry生产的一系列无人航空系统(UAS),当重大气候灾害使房屋遭受严重破坏时,无人机能够帮助提高理赔效率,并避免理赔预员在受损房屋等高?;肪持泄ぷ?,保证理赔员的安全。

在中国,无人机在农险市场的应用更为突出,早在2015年,江西保险业首次使用无人机演练查勘定损农业险;去年5月,平安财险联合大疆行业应用推出“无人机单兵作战”模式,采集农业生产资料信息,完成农险验标和查勘作业的目的。

整体来说,无人机已经逐步应用在风险评估、防灾防损、查勘理赔等多个环节,其中,查勘核赔是无人机在保险业主要“大展拳脚”的环节之一。“将无人机应用于定损理赔领域,一方面能够更加高效的进行数据收集、分析,不受时间限制,公正客观的取证取材,达到节约成本,提升理赔效率的目的,同时能够规避人工定损可能面临的各种风险”,国婷丽对蓝鲸保险分析称。

在此前提下,随着无人机技术可应用场景的增多,越来越多险企瞄准无人机的作用与价值,今年5月,人保财险与浙江大年科技集团达成战略合作,拟组建保险行业特种无人机创新应用示范中心,进行保险业特种无人机系统开发,推动无人机在保险行业的应用示范和推广。

“保险+科技”双向融合,保险保障科技产业或需“一事一议”

“无人机+保险”相互赋能的背后,是保险行业与科技技术行业的相互交叉与碰撞。

首先,越来越多科技手段应用于保险业发展的各个环节之中。一方面,基于目前的科技手段和技术,如大数据、物联网、可穿戴设备等,为保险产品提供更加广泛和全面的数据来源,进而为保险产品设计与理赔提供数据支持;另一方面,人工智能等技术的应用,为消费者提供更加便捷、高效的保险服务。

新疆喜乐彩彩票控 www.xswmu.cn 与此同时,也有越来越多的险企瞄准日新月异的科技、技术领域,提供新型保险产品,覆盖高科技领域的各种风险。今年1月,国内首家专业科技保险公司—太平科技保险获批开业,其表示,主要聚焦科技企业及其相关产业链,致力于提供具有针对性的风险保障服务,以保险促进科技创新和科技产业发展。

“技术应用的广泛性与成熟度,决定了保险产品布局的类别和领域,因此,科技类相关保险产品的推进情况,取决于科技自身的发展速度”,国婷丽分析称。

但不可忽视的事,面对迅速发展的科技产业、时时更新的高科技技术与产品,已有的保险产品暂时难以覆盖全部风险。

首先,面对尚未发展成熟的科技产业,保险业的人才供给难以跟上,兼具时新科技知识,与保险产品设计、运营知识的跨界人才,并不充足,这给科技相关保险的推进设置了阻碍。

举例来说,无人机产品的查勘定损,常具争议。不同品牌、机型的无人机发生损毁后的状态,对机身的影响程度不尽相同,产品发生损毁的原因也需要专业分析,当险企无法提供大量专业人才进行核查理赔时,需要企业自行分析、定损,这就意味着,保险产品理赔的发言权掌握在无人机企业的手中。

同时,中央财经大学教授郝演苏指出,科技技术、手段仍在高速的发展过程中,还有许多概念无法厘定,其风险也难以进行定量评估,这给保险产品的定制制造了困难。

除此以外,值得关注的是,国婷丽提醒道,“与传统保险产品相比,目前部分保险产品,如无人机保险,只是更换了标的物。实际上,保险公司只是从服务于传统产品转到新兴技术,其保险产品设计的思维模式、提供的服务并没有差别”,国婷丽提醒称,“而真正的科技保险,应该是科技、保险两个领域的真正融合”。

“财产保险产品看似简单,但实则复杂,尤其是面对普及度并不高的产品,往往是一事一议的”,国婷丽分析称,“在此前提下,险企应该在秉持保险产品保障功能的前提下,对科技产品与技术进行数据收集、分析与研究,圈定出风险范畴。并在产品推出后,根据实践对产品进行动态调整”。(蓝鲸保险 石雨)

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